信用卡无密码更安全(加油站刷银行卡加油居然不用本人输入密码就可以出单子消费)
专栏
2024-02-20 12:51
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目录- 信用卡无密码更安全,加油站刷银行卡加油居然不用本人输入密码就可以出单子消费?
- 信用卡绑定微信以后消费需要输入密码吗?
- 信用卡如何设置密码最安全?
- 信用卡密码朋友知道?
- 信用卡有的地方消费都不需要密码?
- 到医院消费还是可以不用输入密码就直接刷卡扣钱?
- 拼多多先用后付怎么不用输密码?
信用卡无密码更安全,加油站刷银行卡加油居然不用本人输入密码就可以出单子消费?
感谢邀请,
你说的这个情况应该是银联卡的闪付功能吧。
这个功能我们生活中最常见的是用于超市,300元以下免密支付,有的地方银联信用卡还可以做到免签字。
这个功能主要是商户和银行合作就可以拥有。
加油站使用这个功能是比较少见的,我这里就没有,非要密码,用信用卡也要签字。
这个功能很多人不喜欢,
因为只要往机子上一刷就行了,如果卡丢失,没有及时挂失,存在盗用风险。
如果实在介意,可向银行申请关闭这个功能。并加强防盗防丢意识。
当然,如果你在加油站付款时候提出疑问。应该就已经的到这次免密码支付答案了。
希望我的回答对你有帮助。
信用卡绑定微信以后消费需要输入密码吗?
肯定是需要密码的,可以选择指纹输入密码或者自定义密码支付。
微信怎么解绑信用卡步骤 第一步、打开“微信”,然后在微信右上角的“...”中点击进去,在“...”中可以看到“我的银行卡”,然后点击进入“我的银行卡”。 第二步、在“我的银行卡”中,可以看到“信用卡还款”这个一选项,点击进去,然后在信用卡下方的设置图标中点击进去。 第三步、之后可以看到信用卡右边有个回收箱的图标,点击一下该图标,然后会跳出一个窗口栏,点击一下“是”即解绑成功。
信用卡如何设置密码最安全?
本回答来源于@什么值得买SMZDM.COM|网友 sonrio
信用卡POS消费验证方式主要有“密码”和“密码+签名”。但是究竟哪个更安全,我们该如何选择呢?今天张大妈就和大家探讨一下这个问题。
申明:本文的观点系整理境内各法院的司法判决,并不代表实际出现盗刷后银行是否按照本文赔偿,故仅供参考。
信用卡消费验证方式一般的信用卡密码分为两种:
1、查询密码,即拨打银行客服需要输入的,用以查询账务的查询密码;
2、交易密码则是消费、转账、取现时的交易密码。
因本人使用宇宙行的信用卡,所以上图就是宇宙行关于POS输密方式的界面。目前境内各大银行的交易身份验证方式为“签名”或“签名+密码”,即所谓的凭密支付、签名支付(无密或免密支付),这里的密码就是指“交易密码“了。签名则是下图(百度找的),特约商户需对预留在信用卡背面的签名与POS单的签名做对比,形式上必须相符。
当然还有其他交易验证方式,如非接触式支付、银联在线支付、境外有卡及无卡支付等(这些暂时不予探讨)。
安全性比较(一)用卡安全性
纯粹从安全性上来看,签名+密码>签名。
理由:凭“签名+密码”支付的信用卡丢失后,除非持卡人设置“00000”或者“123456”,否则他人难以破解密码,多试几次卡就被锁了。
而凭“签名”支付的信用卡丢失后,如未及时挂失,容易被盗刷。
凭签名支付的卡,丢失后被他人拾取,他人拿去POS机上消费即可,只要签名略像,一般的收银员难以区分,交易成功。客户的手机马上收到短信,您尾号为XXXX的卡在POS机消费,消费成功。持卡人意识到有人盗用,立即挂失支付,但损失已造成。
凭签名+密码的卡,在丢失的情况下,被他人拾取后,他人拿去POS机上消费,输入密码时不知道卡的密码,交易失败,客户的手机马上收到短信,您尾号为XXXX的卡在POS机消费,输入密码错误,消费失败。持卡人意识到有人盗用,立即挂失止付,信用卡安全无恙。
总结:凭签名支付确实方便,但是卡片丢失后风险隐患较大,除非挂失,否则任何人拾取后都可以使用。
(二)索赔难度及效果
从索赔的赔偿比例来看,同等条件下,签名+密码<签名。
这里不讨论通过自行要求银行索赔的难度,因为无论是哪种情况,银行都难以爽快给予赔付。故本文仅讨论最后通过诉讼的方式,法院是否支持持卡人的索赔请求,以及支持索赔的比例。我们来看看法官是如何判决的,根据法院的判决倾向来选择适合自己的刷卡安全验证方式。
1、凭签名支付
(1)卡丢失后未及时挂失,挂失前被盗刷的损失承担问题
案例:
2009年7月1日,刘某某向中×行深圳分行申请涉案信用卡。刘某某取得涉案信用卡后,采用“签名”模式使用。2009年9月5日涉案信用卡在东莞市通×店消费,金额13000元。同日,该卡在深圳市福田区卓×店消费,金额6980元。9月6日,刘某某向中×行深圳分行电话挂失涉案信用卡。因未按时还款,中×行深圳分行计算滞纳金、超限费和利息共计20045元。
2009年9月6日,刘某某到深圳市公安局民治派出所报案,该派出所出具证明,称2009年9月6日16时47分,该所接到刘某某报警称:刘某某5日下午与朋友在深圳市宝安区民治街道××华庭游泳池游泳,将车上锁后停在小区路边,19时30分许离开小区,9月6日10时发现放在车内的一个包不见了,自称包内有一个索爱手机、200元现金、两张中国银行信用卡、一张招商银行信用卡、一张中×行信用卡、一XX安银行信用卡,经查询发现5张信用卡共被消费46880元,车门窗没有被撬痕迹,该所已对该案立案侦查,暂未破案,损失物品尚未追回。
法院认为:刘某某申请的涉案信用卡采用”签名”消费模式,本案所涉两笔交易,均有”刘某某”的签名。确定银行方承担责任的关键在于发卡行的谨慎注意义务的程度,即以何标准衡量银行方的审核签名义务。发卡行并不是在消费刷卡的当时审核签名,其合理、谨慎注意义务的程度不能超过特约商户在客户消费刷卡当时应尽义务的程度,否则,加重发卡行责任,对其明显不公平。依据特约商户、收单行、POS机公司三方之间的受理银行卡业务申请签约表,特约商户应仔细核对签名,即应认真核对签购单上的签名与信用卡签名栏上的签名内容是否一致,字迹是否显著不符等,却不能要求其达到专业鉴定机构鉴别真伪的水平,确保签名的真实性,因为任何特约商户都不可能具有专业鉴定机构的资质和能力。本案签购单上刘某某的签名与其信用卡申请资料上的预留签名并无显著不符,故对刘某某关于中×行深圳分行没有履行审核签名义务的上诉请求,本院不予支持。
关于中×行深圳分行不承担挂失前损失的免责条款是否有效的问题,应遵循公平原则,结合具体情况确定。就本案而言,刘某某诉称2009年9月5日游泳时将钱包、手机、信用卡等放在车尾箱,长达数小时,且第二天才挂失,有悖于一个正常合理的理智人的做法,其对银行卡没有尽到合理的谨慎的保管义务,亦没有采取及时合理的紧急措施,避免损失的发生和扩大,应该对于银行卡被盗以及发生交易造成损失承担责任。故在本案情形,适用免责条款,没有加重刘某某的责任,也没有免除银行的主要义务,免责条款依法不应视为无效条款,对刘某某关于免责条款无效的上诉请求,本院不予支持。
本案一审法院判决驳回原告的诉讼请求,原告不服并上诉,二审法院判决驳回上述,维持原判。
所以银行卡丢失后,一定要尽快挂失。
(2)克隆卡盗刷,持卡人的损失由谁承担
案例:
原告于2006年5月在被告处开立信用卡,卡号为37×××34。2013年3月27日,原告的信用卡在广东省惠州市博罗县平坝周大生珠宝店发生两笔刷卡消费,消费金额分别为39123元、5000元。原告发现后认为其信用卡被盗刷并于同日向公安部门报案,该案现已由公安机关立案侦查。另查明,涉案信用卡不设密码,凭签名消费。2013年3月20日,该卡的余额为14672.72元。前述两笔刷卡的消费签购单上的签名为“银学刚”,收单行为农业银行。原告认为,涉案信用卡被盗刷前的余额为14672.72元,被盗刷实际造成了原告经济损失14672.72元,故于2014年12月1日再次向本院提起诉讼。诉讼中原被告均确认,原告卡内余额14672.72元在涉案交易发生时被刷卡刷走,剩余29450.28元原告没有向被告偿还。
本院认为:根据原、被告的陈述以及pos签购单上的签名,可以认定,涉案的39123元、5000元消费交易是他人克隆原告的信用卡发生的。
本案争议的问题是,原、被告双方对该笔消费损失如何承担责任的问题。由于涉案信用卡不设密码,持卡人使用该信用卡进行消费时,须持真实的信用卡同时在消费签购单上签名,并由pos机商户核对该签名与信用卡背面的签名是否一致。只有在信用卡及签名均核对无误时,pos机商户方可接受持卡人使用该卡进行消费,并将透支金额计入持卡人账户。真实的信用卡与核对无误的签名均为交易完成的必要条件,二者缺一不可。本案中涉案信用卡背面的签名为“刘瑞青”,与持卡人在消费签购单上的签名“银学刚”明显不符。故可以认定上述的交易为伪卡交易。由于pos机是银行方面发放给pos机商户使用的,该pos机没有识别出非银行签发的真实信用卡且pos机商户未发现消费签购单上的签名与信用卡背面的签名不符即完成了交易,方导致消费发生。对此,银行方面应承担责任。本案中银行方面的责任由发卡行即本案的被告负担,被告与其他银行或单位的责任分担由被告另行解决。因此,被告应对原告信用卡此次消费承担赔偿责任。故对原告要求被告赔偿实际损失14672.72元、以及剩余29450.28元损失由被告自行承担的请求,本院予以支持。
从这里可看出,凭签名支付的情况下,克隆卡盗刷由银行承担全部责任。
2、密码+签名支付
(1)克隆卡盗刷,持卡人的损失由谁承担
案例:
程丽珍、罗熠杭共同办理工行东莞分行发行的信用卡,该卡凭密码使用,并开通了余额变动短信通知功能。2014年2月12日19时24分至19时28分,案涉信用卡在芜湖、北京、深圳等地共计发生了54474.16元的POS交易。两人于次日11时0分报案。2014年2月12日19点37分两人进行电话止付。工行东莞分行向法庭提供的POS消费4698.59元的交易签单上显示的签名为”罗一行”。
法院认为:本案为信用卡纠纷。归纳本案二审的争议焦点在于:一、案涉信用卡是否被盗刷;二、相应损失应如何承担。
关于争议焦点一。案涉信用卡于2014年2月12日19时24分至19时28分期间在芜湖、北京、深圳等地发生交易,扣除商户退款后的最终消费总金额为54454.36元。罗熠杭在发现信用卡最后一笔交易异常后随之立刻电话挂失并在次日报案,已尽公民应尽的警觉和注意义务。结合上述交易时间、地点,且其中一张POS机签购单显示签名”罗一行”与罗熠杭姓名明显不符,在没有证据显示上述交易是罗熠杭授权他人所为的情况下,原审法院依据经验法则及民事证据高度盖然性占优的采信规定认定罗熠杭的案涉信用卡系被盗刷,该认定合理有据,本院予以维持。
关于争议焦点二。在信用卡交易的过程中,信用卡的真实性与密码的唯一确定性是确保资金安全与正当取款和消费的两个必不可少的环节,相应的持卡人负有妥善保管银行卡及其密码的义务,而银行则负有正确识别信用卡及密码的真实可靠性的义务。如前所述,涉案信用卡被非法复制后被盗取,因此工行东莞分行应承担未正确识别伪卡导致资金损失的赔偿责任。双方均确认案涉交易需要凭密码交易,由于涉案信用卡被他人盗刷,故本院推定他人输入的是正确的密码。鉴于罗熠杭实际持有该信用卡且密码由其实际管控,罗熠杭不能举证证实工行东莞分行对密码泄露存在过错,故原审法院综合双方的过错程度,认定工行东莞分行应就涉案帐户资金损失承担主要责任即承担70%的赔偿责任,程丽珍、罗熠杭承担次要责任即自行负担资金损失的30%,处理正确,本院予以维持。
从这个案例可看出,对于凭“签名+密码”支付的信用卡,出现克隆卡盗刷的情况下,银行未能识别虚假的银行卡,应当对持卡人的损失承担主要的法律责任。所以,凭密码支付的信用卡,持卡人未妥善保管密码,应承担部分损失,但比例多少,根据案情、地域各不相同。但总的趋势是银行承担大部分责任(50%以上)。
结论所以,“凭密码”与“凭密码+签名”消费两种交易方式安全与否都是相对的,是否使用密码,还是应该取决于持卡人本身的交易习惯和谨慎程度。网上有文称“凭签名支付”更安全,其实容易误导持卡人。正确的结论应该是“伪卡盗刷的情况下,凭签名支付的持卡人得到的赔偿比例较凭密码+签名的持卡人更多”。
但是在卡丢失后,凭签名支付的风险更大,如果未及时挂失,极大部分风险将转移到持卡人身上。
(一)适合选择“凭签名支付”的持卡人类型
如果持卡人经常将信用卡随身携带,也能做到卡片丢失后立即挂失的,但是担心克隆卡,当然可以选择“凭签名支付”,因为根据目前的司法判决,“凭签名”支付的方式下出现克隆卡盗刷,持卡人对资金损失不需要承担法律责任,只需及时挂失、报案,并证明发生争议交易时银行卡在身上即可(可就近找一台ATM或柜台做一笔交易,跨行的ATM的交易记录可在银联查询)。
但是,银行卡丢失后,未及时挂失导致被他人盗刷的,除非银行承诺挂失前X小时内的消费免责,否则持卡人可能会自行承担法律责任。如广发银行失卡保障,保障挂失前48小时内损失。
(二)适合选择“签名+密码”的持卡人类型
如果持卡人不随身携带卡,只是需要时才带身上或拿出来用的,还是设置密码吧,如果设置了密码,即使犯罪分子获得你的卡,也难以在3次内破解密码。即使卡被克隆、密码被窃取后盗刷,大部分损失由银行来承担。
总之,无论哪种交易方式,卡背面签名、签名难仿冒、卡不离视线、验证码不泄漏、按密码要遮掩、安全场所才刷卡、复合卡(下图)拒绝降级、关注短信和账单、卡丢失快挂失、发生盗刷快维权,才是安全用卡之道。
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信用卡密码朋友知道?
密码这东西最好不要让其他人知道,并不是说你不信任朋友,从另一个角度说,你修改密码其实是对双方的负责任。打个比方,假如你的信用卡因为系统出错被扣了一笔钱,因为只有那个朋友知道密码,你首先怀疑的就会是那个朋友,而你朋友实际并没有偷刷你的卡,当他从其他人口中知道你怀疑他的时候,他会怎么想?那你们的友谊是不是就此出现裂痕?
俗话也说了防人之心不可无,知人知面不知心,人心这东西是最难预测的,有个名人曾说过“在黑暗屋子里的人才是最真实的”,人都会对外展示自己好的一面,你并不知道你朋友私底下有什么想法,而社会也并不缺少朋友背后捅刀子的案例,所以还是建议密码不要让别人知道最好。
信用卡有的地方消费都不需要密码?
大家好,我是闲逛的油条,勤能补拙,学无止境!
信用卡有的地方消费都不需要密码,是不是很不安全?
信用卡消费不需要密码的情况现在的确是有很多消费不需要密码,我能想到的一个是网络小额支付,一个是加油站的信用卡扫码支付,我来说说这对这两种情况的看法。
1、扫码支付不需要输入密码
我经常去中石油加油,一般支付宝和微信支付都不需要输入密码,支付宝和微信都是绑定了信用卡进行支付的。每次都不需要输入密码。其实这个都是为了方便客户,节省时间,所以信用卡支付就无需密码输入甚至签字,安全不安全,不好说,但是因为是小额支付就不需要输入密码,大家是否有意见,也没人提出过,冲着方便省事的这个优点也就这样了。
2、网络小额消费
这个消费一般都需要客户同意才可以开通,在开通的时候又是一堆法律性文件,无怪乎,出问题与平台没有关系之类的,不去说明了,你同意开通,也就表示安全性出现问题,责任在你,谁让你同意小额免密的,想省事安全就需要大打折扣,没办法。从这个同意来看,安全性还是知得怀疑的,想安全还是输入密码比较好一点。
我就想说说有些个收费直接扣信用卡的,根本就不需要你输入密码,可能你都不知道怎么就扣款了,想取消还找不到取消的地方,这能算是安全吗?我就碰到过,有个什么网站的VIP,本来就想开通一个月的,第二个月直接就扣了,也不问问,也没有短信或者啥的提示,扣完就扣完吧,找取消的地方都得找半天,你们是想怎样?这样的我就怀疑其安全性,什么都见不得人,能是安全的扣款吗?
现实信用卡刷卡免密的情况现实中刷卡消费的免密的情况还是可以放心的,一般免密的都需要签字确定,即使出现问题也可以找到责任对象,相对还可以算是安全的范畴,即使不安全也还有证据,没有信用卡本人签名的有问题可以找银行或者找商户。
以上是我对这个问题的看法,希望对你有帮助,点赞加关注,谢谢支持!
到医院消费还是可以不用输入密码就直接刷卡扣钱?
大家好!我是龙门山客栈~~
不用惊诧,这种业务叫“银联云闪付”。是中国银联于2015年10月就推出来的一种新型信用卡支付方式,小额免密支付。因为相关机构的宣传和告知力度欠缺,导致很多持卡人并不知道由此功能,当知道时难免就有些惊慌。下面给大家介绍一下,希望对你有所帮助。
01
云闪付功能有以下几个主要特点。
1.最大限度缩短结算时间,无需输入密码,信用卡靠近POS感应区,几秒钟即可实现瞬间下款。
2.单笔300元以下的结算才能用此功能,超过300的仍然必须输入支付密码。且当日累计交易有限额保护。
3.仅支持有“银联云闪付”标识和带芯片的信用卡或借记卡。
4.仅支持已经升级的或换代的POS机。
02
云闪付功能怎么开通的?又该如何关闭?作为信用卡,一般都是发卡行主动为持卡人开通的,即发卡时就已经开通了此功能。目前开通此功能的发卡行有,国有银行包括中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行;股份制银行有:招商银行、广发银行、浦发银行和北京银行等。关于取消,建设银行表示可以客服电话取消,交通银行支持客服电话、网银、手机银行和柜台取消,而邮储银行必须本人持身份证和银行卡柜台取消。具体可以先咨询,再按照要求办理。
03
针对可能存在的风险,银行如何应对的?出现盗刷损失,如何赔付?虽然是小额支付,蛋免密码支付,还是令很多人不放心。那么银行是怎么杜绝风险发生呢?银联表示
1.不是所有发卡行都开通了此功能,且持卡人可以选择关闭。
2.采取了单笔300以下和当日累计金额额度控制。
3.商户POS经过严格筛选,可信度高,且建立了规范的日常交易检测机制。
4.银联何发卡行队交易实施实时监测。
5被盗刷怎么赔付?按照银联规定,在信用卡挂失前72小时内被盗刷的可以赔付。并要求挂失后,尽快致电客服,按照流程申请赔付。但每年最高赔付不超过10000元。
不知你对此业务有何看法?好了,今天分享到此。持续关注【龙门山客栈】,每天分享精彩财经知识。喜欢我,请留下你的关注~评论~点赞
拼多多先用后付怎么不用输密码?
拼多多先用后付功能不需要设置密码。拼多多是一家电商平台,用户可以在平台上购买商品,并选择使用先用后付功能。该功能允许用户在商品到达后再进行付款。在使用先用后付功能时,用户需要提供信用卡或借记卡等支付方式,并在订单中选择先用后付,使用后需要在规定的时间内进行付款。因此,并没有设置密码的必要,用户只需提供支付方式的相关信息用于确认身份和支付即可。
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信用卡无密码更安全,加油站刷银行卡加油居然不用本人输入密码就可以出单子消费?
感谢邀请,
你说的这个情况应该是银联卡的闪付功能吧。
这个功能我们生活中最常见的是用于超市,300元以下免密支付,有的地方银联信用卡还可以做到免签字。
这个功能主要是商户和银行合作就可以拥有。
加油站使用这个功能是比较少见的,我这里就没有,非要密码,用信用卡也要签字。
这个功能很多人不喜欢,
因为只要往机子上一刷就行了,如果卡丢失,没有及时挂失,存在盗用风险。
如果实在介意,可向银行申请关闭这个功能。并加强防盗防丢意识。
当然,如果你在加油站付款时候提出疑问。应该就已经的到这次免密码支付答案了。
希望我的回答对你有帮助。
信用卡绑定微信以后消费需要输入密码吗?
肯定是需要密码的,可以选择指纹输入密码或者自定义密码支付。
微信怎么解绑信用卡步骤 第一步、打开“微信”,然后在微信右上角的“...”中点击进去,在“...”中可以看到“我的银行卡”,然后点击进入“我的银行卡”。 第二步、在“我的银行卡”中,可以看到“信用卡还款”这个一选项,点击进去,然后在信用卡下方的设置图标中点击进去。 第三步、之后可以看到信用卡右边有个回收箱的图标,点击一下该图标,然后会跳出一个窗口栏,点击一下“是”即解绑成功。
信用卡如何设置密码最安全?
本回答来源于@什么值得买SMZDM.COM|网友 sonrio
信用卡POS消费验证方式主要有“密码”和“密码+签名”。但是究竟哪个更安全,我们该如何选择呢?今天张大妈就和大家探讨一下这个问题。
申明:本文的观点系整理境内各法院的司法判决,并不代表实际出现盗刷后银行是否按照本文赔偿,故仅供参考。
信用卡消费验证方式
一般的信用卡密码分为两种:
1、查询密码,即拨打银行客服需要输入的,用以查询账务的查询密码;
2、交易密码则是消费、转账、取现时的交易密码。
因本人使用宇宙行的信用卡,所以上图就是宇宙行关于POS输密方式的界面。目前境内各大银行的交易身份验证方式为“签名”或“签名+密码”,即所谓的凭密支付、签名支付(无密或免密支付),这里的密码就是指“交易密码“了。签名则是下图(百度找的),特约商户需对预留在信用卡背面的签名与POS单的签名做对比,形式上必须相符。
当然还有其他交易验证方式,如非接触式支付、银联在线支付、境外有卡及无卡支付等(这些暂时不予探讨)。
安全性比较
(一)用卡安全性
纯粹从安全性上来看,签名+密码>签名。
理由:凭“签名+密码”支付的信用卡丢失后,除非持卡人设置“00000”或者“123456”,否则他人难以破解密码,多试几次卡就被锁了。
而凭“签名”支付的信用卡丢失后,如未及时挂失,容易被盗刷。
凭签名支付的卡,丢失后被他人拾取,他人拿去POS机上消费即可,只要签名略像,一般的收银员难以区分,交易成功。客户的手机马上收到短信,您尾号为XXXX的卡在POS机消费,消费成功。持卡人意识到有人盗用,立即挂失支付,但损失已造成。
凭签名+密码的卡,在丢失的情况下,被他人拾取后,他人拿去POS机上消费,输入密码时不知道卡的密码,交易失败,客户的手机马上收到短信,您尾号为XXXX的卡在POS机消费,输入密码错误,消费失败。持卡人意识到有人盗用,立即挂失止付,信用卡安全无恙。
总结:凭签名支付确实方便,但是卡片丢失后风险隐患较大,除非挂失,否则任何人拾取后都可以使用。
(二)索赔难度及效果
从索赔的赔偿比例来看,同等条件下,签名+密码<签名。
这里不讨论通过自行要求银行索赔的难度,因为无论是哪种情况,银行都难以爽快给予赔付。故本文仅讨论最后通过诉讼的方式,法院是否支持持卡人的索赔请求,以及支持索赔的比例。我们来看看法官是如何判决的,根据法院的判决倾向来选择适合自己的刷卡安全验证方式。
1、凭签名支付
(1)卡丢失后未及时挂失,挂失前被盗刷的损失承担问题
案例:
2009年7月1日,刘某某向中×行深圳分行申请涉案信用卡。刘某某取得涉案信用卡后,采用“签名”模式使用。2009年9月5日涉案信用卡在东莞市通×店消费,金额13000元。同日,该卡在深圳市福田区卓×店消费,金额6980元。9月6日,刘某某向中×行深圳分行电话挂失涉案信用卡。因未按时还款,中×行深圳分行计算滞纳金、超限费和利息共计20045元。
2009年9月6日,刘某某到深圳市公安局民治派出所报案,该派出所出具证明,称2009年9月6日16时47分,该所接到刘某某报警称:刘某某5日下午与朋友在深圳市宝安区民治街道××华庭游泳池游泳,将车上锁后停在小区路边,19时30分许离开小区,9月6日10时发现放在车内的一个包不见了,自称包内有一个索爱手机、200元现金、两张中国银行信用卡、一张招商银行信用卡、一张中×行信用卡、一XX安银行信用卡,经查询发现5张信用卡共被消费46880元,车门窗没有被撬痕迹,该所已对该案立案侦查,暂未破案,损失物品尚未追回。
法院认为:刘某某申请的涉案信用卡采用”签名”消费模式,本案所涉两笔交易,均有”刘某某”的签名。确定银行方承担责任的关键在于发卡行的谨慎注意义务的程度,即以何标准衡量银行方的审核签名义务。发卡行并不是在消费刷卡的当时审核签名,其合理、谨慎注意义务的程度不能超过特约商户在客户消费刷卡当时应尽义务的程度,否则,加重发卡行责任,对其明显不公平。依据特约商户、收单行、POS机公司三方之间的受理银行卡业务申请签约表,特约商户应仔细核对签名,即应认真核对签购单上的签名与信用卡签名栏上的签名内容是否一致,字迹是否显著不符等,却不能要求其达到专业鉴定机构鉴别真伪的水平,确保签名的真实性,因为任何特约商户都不可能具有专业鉴定机构的资质和能力。本案签购单上刘某某的签名与其信用卡申请资料上的预留签名并无显著不符,故对刘某某关于中×行深圳分行没有履行审核签名义务的上诉请求,本院不予支持。
关于中×行深圳分行不承担挂失前损失的免责条款是否有效的问题,应遵循公平原则,结合具体情况确定。就本案而言,刘某某诉称2009年9月5日游泳时将钱包、手机、信用卡等放在车尾箱,长达数小时,且第二天才挂失,有悖于一个正常合理的理智人的做法,其对银行卡没有尽到合理的谨慎的保管义务,亦没有采取及时合理的紧急措施,避免损失的发生和扩大,应该对于银行卡被盗以及发生交易造成损失承担责任。故在本案情形,适用免责条款,没有加重刘某某的责任,也没有免除银行的主要义务,免责条款依法不应视为无效条款,对刘某某关于免责条款无效的上诉请求,本院不予支持。
本案一审法院判决驳回原告的诉讼请求,原告不服并上诉,二审法院判决驳回上述,维持原判。
所以银行卡丢失后,一定要尽快挂失。
(2)克隆卡盗刷,持卡人的损失由谁承担
案例:
原告于2006年5月在被告处开立信用卡,卡号为37×××34。2013年3月27日,原告的信用卡在广东省惠州市博罗县平坝周大生珠宝店发生两笔刷卡消费,消费金额分别为39123元、5000元。原告发现后认为其信用卡被盗刷并于同日向公安部门报案,该案现已由公安机关立案侦查。另查明,涉案信用卡不设密码,凭签名消费。2013年3月20日,该卡的余额为14672.72元。前述两笔刷卡的消费签购单上的签名为“银学刚”,收单行为农业银行。原告认为,涉案信用卡被盗刷前的余额为14672.72元,被盗刷实际造成了原告经济损失14672.72元,故于2014年12月1日再次向本院提起诉讼。诉讼中原被告均确认,原告卡内余额14672.72元在涉案交易发生时被刷卡刷走,剩余29450.28元原告没有向被告偿还。
本院认为:根据原、被告的陈述以及pos签购单上的签名,可以认定,涉案的39123元、5000元消费交易是他人克隆原告的信用卡发生的。
本案争议的问题是,原、被告双方对该笔消费损失如何承担责任的问题。由于涉案信用卡不设密码,持卡人使用该信用卡进行消费时,须持真实的信用卡同时在消费签购单上签名,并由pos机商户核对该签名与信用卡背面的签名是否一致。只有在信用卡及签名均核对无误时,pos机商户方可接受持卡人使用该卡进行消费,并将透支金额计入持卡人账户。真实的信用卡与核对无误的签名均为交易完成的必要条件,二者缺一不可。本案中涉案信用卡背面的签名为“刘瑞青”,与持卡人在消费签购单上的签名“银学刚”明显不符。故可以认定上述的交易为伪卡交易。由于pos机是银行方面发放给pos机商户使用的,该pos机没有识别出非银行签发的真实信用卡且pos机商户未发现消费签购单上的签名与信用卡背面的签名不符即完成了交易,方导致消费发生。对此,银行方面应承担责任。本案中银行方面的责任由发卡行即本案的被告负担,被告与其他银行或单位的责任分担由被告另行解决。因此,被告应对原告信用卡此次消费承担赔偿责任。故对原告要求被告赔偿实际损失14672.72元、以及剩余29450.28元损失由被告自行承担的请求,本院予以支持。
从这里可看出,凭签名支付的情况下,克隆卡盗刷由银行承担全部责任。
2、密码+签名支付
(1)克隆卡盗刷,持卡人的损失由谁承担
案例:
程丽珍、罗熠杭共同办理工行东莞分行发行的信用卡,该卡凭密码使用,并开通了余额变动短信通知功能。2014年2月12日19时24分至19时28分,案涉信用卡在芜湖、北京、深圳等地共计发生了54474.16元的POS交易。两人于次日11时0分报案。2014年2月12日19点37分两人进行电话止付。工行东莞分行向法庭提供的POS消费4698.59元的交易签单上显示的签名为”罗一行”。
法院认为:本案为信用卡纠纷。归纳本案二审的争议焦点在于:一、案涉信用卡是否被盗刷;二、相应损失应如何承担。
关于争议焦点一。案涉信用卡于2014年2月12日19时24分至19时28分期间在芜湖、北京、深圳等地发生交易,扣除商户退款后的最终消费总金额为54454.36元。罗熠杭在发现信用卡最后一笔交易异常后随之立刻电话挂失并在次日报案,已尽公民应尽的警觉和注意义务。结合上述交易时间、地点,且其中一张POS机签购单显示签名”罗一行”与罗熠杭姓名明显不符,在没有证据显示上述交易是罗熠杭授权他人所为的情况下,原审法院依据经验法则及民事证据高度盖然性占优的采信规定认定罗熠杭的案涉信用卡系被盗刷,该认定合理有据,本院予以维持。
关于争议焦点二。在信用卡交易的过程中,信用卡的真实性与密码的唯一确定性是确保资金安全与正当取款和消费的两个必不可少的环节,相应的持卡人负有妥善保管银行卡及其密码的义务,而银行则负有正确识别信用卡及密码的真实可靠性的义务。如前所述,涉案信用卡被非法复制后被盗取,因此工行东莞分行应承担未正确识别伪卡导致资金损失的赔偿责任。双方均确认案涉交易需要凭密码交易,由于涉案信用卡被他人盗刷,故本院推定他人输入的是正确的密码。鉴于罗熠杭实际持有该信用卡且密码由其实际管控,罗熠杭不能举证证实工行东莞分行对密码泄露存在过错,故原审法院综合双方的过错程度,认定工行东莞分行应就涉案帐户资金损失承担主要责任即承担70%的赔偿责任,程丽珍、罗熠杭承担次要责任即自行负担资金损失的30%,处理正确,本院予以维持。
从这个案例可看出,对于凭“签名+密码”支付的信用卡,出现克隆卡盗刷的情况下,银行未能识别虚假的银行卡,应当对持卡人的损失承担主要的法律责任。所以,凭密码支付的信用卡,持卡人未妥善保管密码,应承担部分损失,但比例多少,根据案情、地域各不相同。但总的趋势是银行承担大部分责任(50%以上)。
结论
所以,“凭密码”与“凭密码+签名”消费两种交易方式安全与否都是相对的,是否使用密码,还是应该取决于持卡人本身的交易习惯和谨慎程度。网上有文称“凭签名支付”更安全,其实容易误导持卡人。正确的结论应该是“伪卡盗刷的情况下,凭签名支付的持卡人得到的赔偿比例较凭密码+签名的持卡人更多”。
但是在卡丢失后,凭签名支付的风险更大,如果未及时挂失,极大部分风险将转移到持卡人身上。
(一)适合选择“凭签名支付”的持卡人类型
如果持卡人经常将信用卡随身携带,也能做到卡片丢失后立即挂失的,但是担心克隆卡,当然可以选择“凭签名支付”,因为根据目前的司法判决,“凭签名”支付的方式下出现克隆卡盗刷,持卡人对资金损失不需要承担法律责任,只需及时挂失、报案,并证明发生争议交易时银行卡在身上即可(可就近找一台ATM或柜台做一笔交易,跨行的ATM的交易记录可在银联查询)。
但是,银行卡丢失后,未及时挂失导致被他人盗刷的,除非银行承诺挂失前X小时内的消费免责,否则持卡人可能会自行承担法律责任。如广发银行失卡保障,保障挂失前48小时内损失。
(二)适合选择“签名+密码”的持卡人类型
如果持卡人不随身携带卡,只是需要时才带身上或拿出来用的,还是设置密码吧,如果设置了密码,即使犯罪分子获得你的卡,也难以在3次内破解密码。即使卡被克隆、密码被窃取后盗刷,大部分损失由银行来承担。
总之,无论哪种交易方式,卡背面签名、签名难仿冒、卡不离视线、验证码不泄漏、按密码要遮掩、安全场所才刷卡、复合卡(下图)拒绝降级、关注短信和账单、卡丢失快挂失、发生盗刷快维权,才是安全用卡之道。
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信用卡密码朋友知道?
密码这东西最好不要让其他人知道,并不是说你不信任朋友,从另一个角度说,你修改密码其实是对双方的负责任。打个比方,假如你的信用卡因为系统出错被扣了一笔钱,因为只有那个朋友知道密码,你首先怀疑的就会是那个朋友,而你朋友实际并没有偷刷你的卡,当他从其他人口中知道你怀疑他的时候,他会怎么想?那你们的友谊是不是就此出现裂痕?
俗话也说了防人之心不可无,知人知面不知心,人心这东西是最难预测的,有个名人曾说过“在黑暗屋子里的人才是最真实的”,人都会对外展示自己好的一面,你并不知道你朋友私底下有什么想法,而社会也并不缺少朋友背后捅刀子的案例,所以还是建议密码不要让别人知道最好。
信用卡有的地方消费都不需要密码?
大家好,我是闲逛的油条,勤能补拙,学无止境!
信用卡有的地方消费都不需要密码,是不是很不安全?
信用卡消费不需要密码的情况
现在的确是有很多消费不需要密码,我能想到的一个是网络小额支付,一个是加油站的信用卡扫码支付,我来说说这对这两种情况的看法。
1、扫码支付不需要输入密码
我经常去中石油加油,一般支付宝和微信支付都不需要输入密码,支付宝和微信都是绑定了信用卡进行支付的。每次都不需要输入密码。其实这个都是为了方便客户,节省时间,所以信用卡支付就无需密码输入甚至签字,安全不安全,不好说,但是因为是小额支付就不需要输入密码,大家是否有意见,也没人提出过,冲着方便省事的这个优点也就这样了。
2、网络小额消费
这个消费一般都需要客户同意才可以开通,在开通的时候又是一堆法律性文件,无怪乎,出问题与平台没有关系之类的,不去说明了,你同意开通,也就表示安全性出现问题,责任在你,谁让你同意小额免密的,想省事安全就需要大打折扣,没办法。从这个同意来看,安全性还是知得怀疑的,想安全还是输入密码比较好一点。
我就想说说有些个收费直接扣信用卡的,根本就不需要你输入密码,可能你都不知道怎么就扣款了,想取消还找不到取消的地方,这能算是安全吗?我就碰到过,有个什么网站的VIP,本来就想开通一个月的,第二个月直接就扣了,也不问问,也没有短信或者啥的提示,扣完就扣完吧,找取消的地方都得找半天,你们是想怎样?这样的我就怀疑其安全性,什么都见不得人,能是安全的扣款吗?
现实信用卡刷卡免密的情况
现实中刷卡消费的免密的情况还是可以放心的,一般免密的都需要签字确定,即使出现问题也可以找到责任对象,相对还可以算是安全的范畴,即使不安全也还有证据,没有信用卡本人签名的有问题可以找银行或者找商户。
以上是我对这个问题的看法,希望对你有帮助,点赞加关注,谢谢支持!
到医院消费还是可以不用输入密码就直接刷卡扣钱?
大家好!我是龙门山客栈~~
不用惊诧,这种业务叫“银联云闪付”。是中国银联于2015年10月就推出来的一种新型信用卡支付方式,小额免密支付。因为相关机构的宣传和告知力度欠缺,导致很多持卡人并不知道由此功能,当知道时难免就有些惊慌。下面给大家介绍一下,希望对你有所帮助。
01
云闪付功能有以下几个主要特点。
1.最大限度缩短结算时间,无需输入密码,信用卡靠近POS感应区,几秒钟即可实现瞬间下款。
2.单笔300元以下的结算才能用此功能,超过300的仍然必须输入支付密码。且当日累计交易有限额保护。
3.仅支持有“银联云闪付”标识和带芯片的信用卡或借记卡。
4.仅支持已经升级的或换代的POS机。
02
云闪付功能怎么开通的?又该如何关闭?作为信用卡,一般都是发卡行主动为持卡人开通的,即发卡时就已经开通了此功能。目前开通此功能的发卡行有,国有银行包括中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行;股份制银行有:招商银行、广发银行、浦发银行和北京银行等。关于取消,建设银行表示可以客服电话取消,交通银行支持客服电话、网银、手机银行和柜台取消,而邮储银行必须本人持身份证和银行卡柜台取消。具体可以先咨询,再按照要求办理。
03
针对可能存在的风险,银行如何应对的?出现盗刷损失,如何赔付?虽然是小额支付,蛋免密码支付,还是令很多人不放心。那么银行是怎么杜绝风险发生呢?银联表示
1.不是所有发卡行都开通了此功能,且持卡人可以选择关闭。
2.采取了单笔300以下和当日累计金额额度控制。
3.商户POS经过严格筛选,可信度高,且建立了规范的日常交易检测机制。
4.银联何发卡行队交易实施实时监测。
5被盗刷怎么赔付?按照银联规定,在信用卡挂失前72小时内被盗刷的可以赔付。并要求挂失后,尽快致电客服,按照流程申请赔付。但每年最高赔付不超过10000元。
不知你对此业务有何看法?好了,今天分享到此。持续关注【龙门山客栈】,每天分享精彩财经知识。喜欢我,请留下你的关注~评论~点赞
拼多多先用后付怎么不用输密码?
拼多多先用后付功能不需要设置密码。拼多多是一家电商平台,用户可以在平台上购买商品,并选择使用先用后付功能。该功能允许用户在商品到达后再进行付款。在使用先用后付功能时,用户需要提供信用卡或借记卡等支付方式,并在订单中选择先用后付,使用后需要在规定的时间内进行付款。因此,并没有设置密码的必要,用户只需提供支付方式的相关信息用于确认身份和支付即可。
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